Технологические тренды страховой отрасли: какие технологии внедрять в 2021 году

Технологические тренды страховой отрасли: какие технологии внедрять в 2021 году
Вступая в новое десятилетие, страховщики ищут способ получить стратегическое преимущество в отрасли. Внедрение технологий, основанных на больших данных, интернете вещей и искусственном интеллекте, может оказать огромное влияние на страховые компании, закладывая основу для увеличения доходов и будущих инноваций.

Страховая индустрия эволюционирует, открывая отличные возможности, чтобы стать инициатором перемен. Лидеры завтрашнего дня уже внедряют передовые технологии, использующие большие данные (Big Data), искусственный интеллект (AI) и автоматизацию. В то время как индустрия охватывает множество секторов, страховые компании, работающие в каждом секторе — от здравоохранения до автомобильного страхования — могут извлечь выгоду из новых тенденций.

Ниже мы расскажем о ключевых технологических тенденциях 2021 года и о том, как они интегрируются в секторы страхования здоровья и жизни, автострахования и страхования недвижимости.

Тренды в страховании здоровья и жизни

Пандемия Covid-19 вызвала множество проблем в сфере здравоохранения. Страховым компаниям пришлось быстро адаптироваться к возникшей ситуации.

Здоровые привычки достойны поощрения

Клиенты привыкли к персонализированной рекламе в социальных сетях или кастомизированным уведомлениям от банков. Несмотря на то, что отрасли страхования здоровья и жизни, несомненно, отличаются от финансовых учреждений, клиенты все же ожидают, что страховые компании будут знать их от и до. В результате страховщики должны переосмыслить свои продукты, чтобы привлечь новых клиентов и сохранить существующих. Ускорение внедрения инноваций требует от страховщиков освоения нового подхода, ориентированного на клиента.

В секторе страхования здоровья и жизни все большую популярность приобретают инициативы, поощряющие здоровые привычки. Эти инициативы также улучшают отношения между страховщиками и страхователями, поскольку они должны работать вместе для достижения общей цели — улучшения здоровья. Страховщики могут использовать носимые устройства, большие данные и Интернет вещей (IoT) для мониторинга, поощрения здорового образа жизни и поддержки здоровья клиентов.

Примеры из жизни

Со стороны просьба к держателям страховых полисов поделиться своими данными может выглядеть навязчивой, однако, как показывают исследования Morgan Stanley и BCG, клиенты готовы поделиться данными за поощрение.

Страховая компания John Hancock придумала программу John Hancock Vitality, по которой она поощряет своих клиентов за приверженность здоровому образу жизни. Также она разработала политику John Hancock Vitality Plus, по которой клиентам предлагаются носимые устройства со скидкой, а затем их ждет награда за ведение здорового образа жизни и даже возможность сэкономить до 15 % на страховых полисах за счет достижения целевых показателей активности.

Большие данные упрощают процессы и улучшают персонализированный опыт

Существенное требование для принятия персонализации — наличие достаточного количества данных о ваших клиентах и возможность расшифровки этой информации. Интеллектуальный анализ данных, искусственный интеллект и машинное обучение открывают новые возможности для компаний по страхованию здоровья и жизни, направленных на улучшение производительности и прогнозирование поведения клиентов.

Большие данные дают ценную информацию, позволяя компаниям быть более осведомленными, как лучше всего обслуживать свой рынок. Компании, занимающиеся страхованием жизни и здоровья, должны быть готовы откликнуться на технологические изменения и осознать, что универсальные решения больше не подходят. Клиенты ищут инновационные решения, и по мере того как они привыкают к новым цифровым технологиям, их взгляды на раскрытие личных данных тоже меняются.

Примеры из жизни

Платформа Blue Cross Blue Shield Axis (BCBS Axis) использует большие данные, чтобы дать возможность пациентам, работодателям и медицинским учреждениям принимать более эффективные решения в области здравоохранения. BCBS Axis позволяет просматривать и сравнивать 90 % всех врачей и больниц Америки. Эта система также помогает совершенствоваться поставщикам медицинских услуг, а работодателям предоставлять наилучшие решения для своих сотрудников.

Страховая компания Ladder использует большие данные, чтобы упростить процесс подачи заявок на страхование. Используя простые вопросы в онлайн-форме, Ladder сочетает технологии искусственного интеллекта и интеллектуального анализа данных, что устраняет необходимость в забирающих много времени посещениях врача.

Компания Haven Life использует большие данные, чтобы предлагать индивидуальные цены, основанные на результатах работы программного обеспечения MyLifeScore. Оценка определяется ответами на десять простых вопросов. Используя 48 переменных (включая возраст, семью и вес), Haven Life рассчитывает риск на основе коллективного анализа и информации, полученной по почти миллиону полисов страхования жизни за 15 лет.

Телематика способствует персонализации

Телематика объединяет устройства, которые отслеживают разное поведение. Эта технология может все, начиная с подсчета шагов и заканчивая мониторингом сна и проверкой уровня активности. Интеграция телематики в носимые устройства предоставляет компаниям по страхованию здоровья и жизни актуальную статистику о клиентах.

Изначально целью телематики было наблюдение за водителями на дорогах. Однако компании по страхованию здоровья и жизни расширяют применение телематики в других важных областях, таких как здравоохранение.

Примеры из жизни

Компания John Hancock предлагает интерактивное страхование жизни, используя носимые устройства: Fitbit, Apple Watch — в связке с приложением компании. Компания собирает данные о занятиях фитнесом и предлагает разные бонусы, льготы и скидки за поддержание здоровых привычек.

Тренды в индустрии автострахования

Совместные поездки, телематика, автомобили с онлайн-доступом и другие технологии приводят к инновациям в сфере автострахования. Этот рост цифровизации предоставляет автостраховщикам огромные возможности для снижения выплат по страховым требованиям и удовлетворения потребностей в новых мобильных сервисах.

Большие данные и ИИ позволяют предоставлять персонализированные предложения

Автостраховщики адаптируются к новым тенденциям в страховании: от электрических и автоматизированных автомобилей до каршеринга и интегрированных технологий: интернет вещей, телематика и ИИ. Телематика, ИИ и интернет вещей помогают страховым компаниям работать со страхователями над предотвращением проблем с автомобилем еще до их возникновения. Эти технологии предоставляют преимущества как страхователю, так и страховой компании. Клиенты получают выгоду, продлевая срок службы своего автомобиля, что экономит их деньги в долгосрочной перспективе. В то же время страховщики снижают количество страховых случаев и повышают качество обслуживания клиентов.

Примеры из жизни

Компания Metromile использует телематику, чтобы предлагать страховые полисы, стоимость которых зависит от того, сколько клиент ездит на своей машине. Предлагая полисы на основе оплаты за каждый километр пути, Metromile требует, чтобы страхователи отслеживали время своего вождения с помощью небольшого телематического устройства, которое находится на приборной панели автомобиля.

Страховая компания в Новой Зеландии Discovery предлагает программу жизнеобеспечения, которая распределяет вознаграждения и льготы для водителей, основываясь на поведении клиентов. Компания также использует технологию отслеживания маршрута, чтобы определить, когда именно с водителем произошел несчастный случай.

Carrot использует телематический черный ящик или мобильное приложение для записи поездок водителя и отслеживания его привычек. Оба устройства следят за поездками водителя и дают представление о пробеге и стиле вождения. В обмен на предоставление данных и получение хорошей водительской оценки, водители зарабатывают пункты, которые могут обменять на подарочные карты.

Программа Safeco Rewind направлена на то, чтобы помочь страхователям удерживать цену страховых полисов на низком уровне, предлагая водителям, допускающим незначительные ошибки при вождении, использовать устройство слежения четыре месяца, чтобы убедиться, что они могут безопасно водить машину. После того как компания соберет достаточно данных, доказывающих сознательность водителя, она может принять решение о возвращении прежней цены полиса (например, до аварии).

Компания Progressive использует большие данные в своей программе моментальных снимков, чтобы персонализировать ставки страховых взносов в зависимости от того, насколько хорошо клиенты водят свои автомобили, и сколько времени машина находится в использовании. В приложение также интегрированы функции мониторинга, которые дают советы по вождению, а когда клиент едет в своем автомобиле как пассажир, программа позволяет установить соответствующие статус.

Тренды в сфере страхования недвижимости

Все развивается и меняется: от того, как мы взаимодействуем с недвижимостью до технологий умного дома и инноваций в области продаж и аренды. Однако самое большое изменение в отрасли страхования недвижимости — как страховщики могут интегрировать свои услуги с устройствами умного дома. Это может дать страховщикам доступ к новым данным, хотя и сопряжено с повышенным риском безопасности.

Технологии умного дома подвержены риску

Хотя умные дома удобны и предлагают страхователям множество преимуществ, включая возможность управлять освещением и безопасностью, они также предлагают страховщикам доступ к дополнительным данным. Например, если клиент заявляет, что у него установлена ​​система безопасности, и получает за это скидку, технология умного дома может проверить, работает ли эта система.

Несмотря на то что умные устройства предлагают множество преимуществ в вопросах защиты собственности, удобства и безопасности, они все еще остаются новыми технологиями с сомнительной безопасностью, что делает их наиболее уязвимыми точками в домашних сетях. Эти слабые места в системах IoT опасны для страхователей и страховых компаний.

Примеры из жизни

Компания Liberty Mutual's Dwellbeing следит за домами страхователей. Она может мониторить температурный режим, состояние водопровода и оценивать риски, посылая уведомления о необходимости технического обслуживания дома.

AI и ML помогают в прогнозировании и взаимодействии с клиентами

Страховщики могут использовать ИИ и машинное обучение для составления точных прогнозов о собственности, основанных на ее истории, местоположении, состоянии ремонта и спросе. Использование ИИ и автоматизации для оценки данных может превратить множество данных в полезную информацию.

Примеры из жизни

Высокотехнологичная страховая компания Lemonade использует свой бот MAYA, созданный по технологии RPA (Robotic Process Automation), для автоматизации заявок, оценки и работы со страховыми случаями от клиентов.

Liberty Mutual использует большие данные для разработки инновационных инструментов для страхователей, в том числе, Total Home Score, который оценивает недвижимость в зависимости от местоположения, местных ценовых тенденций, района, схемы движения транспорта и уровня шума.

Дроны могут автоматизировать проверку повреждений

Дроны все чаще используются для создания виртуальных просмотров, трехмерных прогулок и аэрофотоснимков. Но они также позволяют страховщикам получать доступ к ранее изолированным локациям и труднодоступным местам для оценки и расчета рисков.

Эти данные могут быть использованы для подтверждения стоимости страховых полисов, снижения затрат на проверку, оценки реальной стоимости убытков по страховым случаям и сокращения случаев мошенничества при выплатах страховки. Например, дрон может делать фото или снимать на видео крышу здания, чтобы страховщики могли тщательно осмотреть повреждения перед выплатой страхового возмещения.

Примеры из жизни

Страховая компания Allstate использует дроны для проверки имущества, покрываемого страховкой, включая дома, автомобили и другие страховые риски.

Страховая компания GFA Generali Insurance использовала дроны для проверки повреждений более 300 зданий после урагана Ирма, обрушившегося на остров Пуэрто-Рико. Инспекция, на которую команде людей потребовалось бы несколько месяцев, заняла у дронов всего десять дней.

У страховой компании State Farm есть собственный отдел по использованию дронов для оценки имущества.

Итог

В секторе страхования здоровья и жизни набирают силу интернет вещей, большие данные и искусственный интеллект. Эти новые технологии предлагают страховщикам возможность персонализировать свои услуги и выйти на новые рынки, работая вместе со страхователями.

Телематика становится все более популярной в секторе автострахования благодаря потенциалу в области снижения страховых взносов и поощрения безопасного вождения.

В индустрии недвижимости умные дома и дроны уже набрали популярность: у более 90 % людей в Соединенных Штатах есть устройства для умного дома. Варианты использования этих технологий в индустрии недвижимости неисчислимы, но кибербезопасность пока еще остается серьезной проблемой. Компании вводят инновации, внедряя новые интересные технологии в разных секторах.